Conta digital: comparamos 6 opções para você criar uma

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Separar a pilha de contas, uma a uma, com carinho, pegar a carteira e partir rumo à agência do seu banco, aproveitando seu horário de almoço. Cumprimentar os atendentes, dar um olá para o gerente que por acaso estava passando quando você entrou. Caminhar rumo à fila, que nesse horário, por incrível que pareça, tem mais 54 pessoas fazendo a mesma coisa que você, querendo pagar as contas.
 
Ficar por uma hora e 15 minutos de pé esperando ser atendida, até que você consegue pagar uma a uma as suas 12 contas do mês. Ah, que delícia, não é mesmo?
 
Claro que não.

Já não lembro ao certo quando foi a última vez que essa situação aconteceu na minha vida. Isso porque sou completamente adepta ao mundo digital para resolver essas questões. Pago todas as minhas contas online, inclusive transferências. Só não faço saques da minha casa, porque ainda não inventaram a impressora para isso (será que vai demorar?). Se você também é assim como eu, faz todas as transações bancárias usando a internet e vai até a agência só para sacar dinheiro, esse post é pra você.

Quero falar sobre as contas digitais e, porque não, bancos digitais. Esse mundo tá muderno. Então vamos começar.

O que é uma conta digital?

Conta digital é um modelo de conta corrente que algumas instituições oferecem em que você gerencia sua vida financeira usando o meio digital, sem a intermediação da agência bancária ou gerente de banco. Estão disponíveis gratuitamente serviços como DOC, TED e pagamentos.

Pra quem é indicado esse tipo de conta?

Para pessoas que já fazem suas transações bancárias utilizando a internet e não necessitam da estrutura da agência.

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Quais são as vantagens desse serviço?

As principais vantagens são agilidade e economia. Você resolve tudo através do seu computador, tablet ou celular com acesso à internet. Não pega filas e tem acesso 24h.
Esse tipo de conta não cobra taxas. Não tem taxa de manutenção e nem para transações como TED e DOC. É perfeita para investidores que fazem aportes mensais, que agora podem economizar pelo menos R$ 95 com TED’s mensais e direcionar esse valor para seus investimentos.

Onde encontrar essas contas?

Atualmente, entre os bancos tradicionais esse serviço pode ser encontrado no Bradesco, Itaú e Banco do Brasil e também nos chamados bancos digitais como Banco Intermedium, Banco Original e Neon.

Atualização importante: Em abril de 2017 o Bradesco e o Itaú anunciaram oficialmente o fim das suas modalidades de conta digital. Abaixo você consegue ver como elas funcionavam, mas infelizmente elas não estão mais disponíveis. No caso do Itaú, foi informado que é possível abrir uma iConta até 30 de abril. Saiba mais sobre o fim das contas digitais dos grandes bancos. Assista também ao vídeo ao final do artigo.

Vamos falar com mais detalhes de cada um.

– Digiconta do Bradesco

Você pode dar entrada na abertura da conta pela internet, mas para finalizar é necessário comparecer a uma agência física portando alguns documentos como comprovante de residência, comprovante de renda e documento de identidade.

Você tem TED e DOC isentos de tarifa e ilimitados. Saques ilimitados no serviço de autoatendimento e caixas 24h e 1 cartão de débito.

Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do Bradesco (atualizada em 30/03/2017):


– iConta do Itaú

É possível abrir sua conta digital no Itaú 100% pela internet.

Você tem TED e DOC isentos de tarifa e ilimitados.

Pode fazer saques nos caixas 24h e caixas eletrônicos. Se você for sacar no guichê do caixa, será tarifado R$ 2,00 por saque. Um cartão de débito.

Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do Itaú:

Conta Digital - Iconta– Conta Fácil BB do Banco do Brasil

O BB oferece duas opções de conta que pode ser aberta pelo celular: Conta Fácil Gratuita e Conta Fácil Bônus.

Conta Fácil Gratuita:

Apesar de não haver cobrança de taxas a conta gratuita do BB acaba sendo bem limitada. Veja abaixo a tabela com os valores cobrados:

Conta Digital - Conta Fácil BB Gratuita

Conta Fácil Bônus:

Pagando uma franquia de R$ 9,90 ao mês, você recebe mais serviços no mês, mesmo assim bastante limitado. Apenas 4 saques por mês. Para saques excedentes, você paga R$ 1,65 cada.

Veja abaixo a tabela de tarifas para esse tipo de conta:

Conta Digital - Conta Fácil BB Bônus

– Banco Intermedium

Conta digital 100% isenta de tarifas. Você faz tudo através do aplicativo. TED isento e ilimitado, saques gratuitos e ilimitados na rede de caixas 24h. Depósito através de boletos e cheques por imagem.

Cartão Mastercard na função débito.

Segue abaixo mais detalhes sobre a conta do banco Intermedium:

Conta Digital - Banco Intermedium– Banco Original

É necessário instalar o aplicativo do banco no seu celular.

O banco Original possui pacotes para suas contas digitais tarifadas, com direito a alguns serviços. Para obter a isenção total de taxas você precisa ter o montante de R$ 100.000 em investimentos no banco.

Você recebe um cartão de débito com a bandeira Mastercard.

Um diferencial nessa conta é que você tem um gerenciador financeiro integrado.

Depósitos através de cheque por imagem, TED’s e pelos caixas eletrônicos do banco Original. No momento, há 1 disponível na cidade do Rio de Janeiro e outro na cidade de São Paulo.

Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do banco Original:

Conta Digital - Banco Original

– Banco Neon

É necessário instalar o aplicativo do banco no seu celular.

Cartão de débito com a bandeira VISA.

É necessário fazer um primeiro depósito no valor de R$ 100 para que os cartões de acesso sejam liberados.

Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do banco Neon:

Conta Digital - Banco NeonBom gente, opções não faltam. Bora escolher qual se encaixa mais no seu perfil e entrar para o time dos clientes que economizam com tarifas bancárias e investem o valor economizado. Acertei, né? 😉

Espero que esse conteúdo tenha te ajudado. Até a próxima.

Conta digital: comparamos 6 opções para você criar uma
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Categorias: Iniciante, Compare e entenda, Cansou de ler sobre investimentos?
  • Oi, Maiara! É um prazer contar com a sua participação no blog. Seja bem-vinda! E parabéns pelo excelente trabalho.
    O final do seu texto me provocou. Eu tô aqui todo “muderno”, investindo com a Vérios e trabalhando com o mundo da internet, mas acredita que eu ainda tenho uma conta antiga, com tarifas? Meu banco offline dificulta bastante a abertura da conta digital sem tarifas, e eu tô enrolando pra tomar essa providência. Já abri uma no Neon e uso bastante, mas ainda tenho uma offline. Quero ficar com as duas digitais. Vou ver se consigo resolver essa pendência agora no final do ano.
    Abraço!

    • Andrés Doppler

      A Bradesco parece ser a mais vantajosa. Porque ir de Nuon?

      • Oi, Andrés! Eu já era cliente do Neon antes deles virarem banco (na época, o nome era Controly). Quando a Vérios veio para o Cubo, conhecemos a equipe deles e acompanhamos a mudança para Neon. Eles tem uma proposta muito legal de aumentar o seu controle sobre suas finanças, com uma pegada educacional, controle de gastos, etc.

    • Mulher Rica

      Olá! Gratidão pela agradável recepção, espero aparecer por aqui mais vezes para colaborar um pouquinho com a educação financeira.
      Faça disso uma meta e se organize pra resolver logo no começo de 2017. Enquanto não vira prioridade, a gente vai empurrando com a barriga :). Abraços

  • Visitante

    Artigo bastante útil, obrigado.

    • Mulher Rica

      Que bom, fico feliz!

  • Leonardo Gregianin

    Muito útil e esclarecedor o artigo, parabéns! Recentemente zerei minhas tarifas 😉 Cancelei a conta antiga do Bradesco, zerei as taxas do BB, abri contas digitais no Itaú e Neon.

    • Mulher Rica

      Aeeee!!! Muito legal

  • Wladimir Furtado

    Parabéns pelo artigo. Eu havia iniciado uma comparação dias atrás quando tomei conhecimento do seu artigo e me ajudou na avaliação.

    • Mulher Rica

      Ah que bom saber!!! 🙂

  • Eu abri um Original e um Neon para testar. Confesso que a imagem que tive com Original, é de apenas “mais um banco”. Com token, java e afins.
    Estou amando minha conta Neon, não só pela identidade do produto, mas pela isenção de taxas e a mesma identidade empreendedora da Vérios, pequena mas com muito potencial. Me conquistou.

    • Mulher Rica

      Super válido compartilhar sua experiência! Obrigada 🙂

  • Matheus

    “É possível abrir sua conta digital no Itaú 100% pela internet.”

    Então! Até um tempinho atrás era sim, mas eu tentei essa semana e eles tiraram a página do ar.
    Agora só é possível abrir pela internet as contas tradicionais, a conta digital tem que ir na agência mesmo (contraditório, né?)

    Confirmei com a moça da agência quando fui abrir a minha, a iConta tem que ir na agência agora…

    Abraço!

    • Mulher Rica

      Tudo pra dificultar! Pra eles convém. Sacanagem. Mas não vamos desistir, vamos até a agência! kk

  • Hermelindo

    Desde outubro, não existe mais a conta digital do Banco do Brasil . . .
    Também não era grande coisa, comparada com a dos demais bancos.

    • Mulher Rica

      Ela está de vooooltaaa! E sem grandes vantagens 😛 rsrs

  • Assolini

    Conta bancária é um dilema para a maioria dos investidores. Para conseguir isenção de tarifas, só há duas formas: 1) aderir as contas perfil alta renda, onde é necessário investimentos, ou 2) aderir as contas digitais. Para as desejadas contas de alta renda, onde há isenção de 50 a 100% é necessário manter um investimento, e as opções oferecidas não são boas, com opções que chegam a pagar 70% do CDI. A verdade é que se você investir em Tesouro Direto ou outros investimentos melhores na própria corretora do próprio Banco, isso não conta para sua classificação de investidor. Até parece que eles não querem que você tenha investimentos melhores.

    Sobram então as contas digitais, que são boas, mas não são completas. Nenhuma oferece talão de cheque, eles dizem que esse produto é “incompatível com o perfil de conta”. Basta pagar uma conta de 50 mil reais em dinheiro pra você se lembrar que uma folha de cheque resolveria isso. Por ironia, a conta básica e gratuita oferecida pelos bancos, que é conhecida como BACEN e também é gratuita, oferece talão de cheques gratuitamente.

    Portanto atualmente vejo o seguinte cenário como o melhor: ter uma conta digital para movimentações do dia-a-dia e uma conta BACEN para ter pelo menos 1 talão de cheques por mês.

  • Thiago Sombini

    Como funcionam os depósitos no intermédium? Pois vi o depoimento de um cliente que reclamava dá quantidade de depósitos mensais via boleto.

    • Mulher Rica

      Olá Thiago, tudo bem? Ao que exatamente estás te referindo? Se existe limite de depósitos na conta?

      • Thiago Sombini

        Exatamente. Procurei mas não achei. O que vi é que é possível fazer apenas 5 depósitos mensais.

        • Mulher Rica

          Entrei em contato com eles e realmente existe um limite mensal de depósitos por boletos, esse valor depende da data que você abriu sua conta. Mas é possível solicitar o aumento desse limite gratuitamente através do internet banking sem nenhum custo.

          • Marcos Assunção

            Inclusive, você pode emitir boletos para recebimentos de clientes com valor muito baixo de taxa de emissão.

    • Os depósitos são por Boleto, mas você pode colocar dinheiro em sua conta por transferência bancária também. E quando a limite de depósitos não tenho do que reclamar, se não me engano podem ser feitos até 10 depósitos mensais por boleto. E transferência não tem limite específico, mas vou rever os limites.

  • De todas aí, a melhor que tem é a do Banco Intermedium e Banco Neon. Mas em comparação as duas melhores que citei, a conta do o Banco Intermedium sai levando a melhor, pra mim é a melhor e a que eu mais uso, já em relação a limites de uso da Conta a do Banco Neon sai ganhando com tudo. A do banco do Brasil é interessante porém, muito limitada, mas muito ilimitada mesmo. Hoje utilizo mais a do Banco Intermedium, já a do Banco Neon quero usar porém devido a atualização do Sistema Operacional do meu aparelho infelizmente como incompatível impede do uso. Já a do Banco do Brasil só abri apenas pra pagamento das contas em débito automático, a do Banco Intermedium também dá para utilizar para pagamentos por Débito automático, porém não dá pra cadastrar. Mas quando liberarem opção de cadastrar, vou cancelar a do Banco do Brasil principalmente se o Banco do Brasil não melhorar o benefício que oferece.

    • Tiago Bomfim

      Neon realmente é bom?

      • Olá @disqus_QmNUV8xOUU:disqus sim o Neon é bom, porém alguns serviços são limitados ao primeiro uso ao mês sendo que a partir do segundo uso é cobrado uma taxa pelo uso.

        E estes serviços limitados são.
        1ª transferência do mês para outro banco ———- R$0
        1º saque do mês na rede 24h ———- R$0
        1º boleto emitido do mês ———- R$0
        Demais transferências para outros bancos ———- R$ 3,50
        Demais saques na rede 24h ———- R$ 6,90
        Demais depósitos via boleto ———- R$ 2,50

        Não havendo limitação entre Contas Neon. Outros serviços não são cobrados.
        Abraços.

    • Diogo Marques

      Olá, quais são as vantagens do Neon, quando comparado ao Intermedium?

    • Guilherme Rech

      Me responda uma coisa, qual o limite de transferências que posso fazer do intermedium para outro banco (ted), e quantas vezes posso realizar ted sem ser cobrado? Posso fazer quantos saques na rede 24hs sem ser cobrado?

      • Mulher Rica

        Não há limites para o número de transferências em sua Conta Digital Intermedium e para todas elas você não será tarifado. O limite diário de saques da conta corrente digital, é de R$ 3.000,00, desde que você tenha saldo disponível na sua conta.

  • Carlindo Fialho

    Olá Maiara. Boa tarde!
    Gostaria de saber se Pessoa Jurídica pode abrir conta Digital?

  • João Roberto

    E sobre o SICREDI ? Nao consigo acessar arquivos lá, alguem tem conta la ? Estou tentando uma conta basica para enviar para minha corretora apenas. O intermedium me satisfez bem, mas o meu pai disse que tem o Sicredi e que as tarifas lá são zero tambem e tem o diferencial de que eles dividem o lucro do banco entre os associados, fiquei boiando o que recomendam ? Alguem poderia fazer essa comparação ? um abraço!

    • Lucas Alberto Schlestein

      Possuo conta corrente no Sicredi. Porém da forma tradicional. Tenho isenção de tarifas devido ao montante que tenho aplicado com eles. Quanto a divisão de lucro, ela acontece, mas não sei exatamente seus critérios.

      • Isabella Paschuini

        Mas, Lucas, será que a isenção que você “ganha” por ter o dinheiro aplicado lá vale a pena?

        Depois dê uma lida neste texto: https://verios.com.br/blog/vale-a-pena-investir-no-banco-em-troca-da-isencao-da-tarifa-mensal/

        • Lucas Alberto Schlestein

          Pesquisei bastante, e não achei opções mais atrativas para meu interesse.
          Eles oferecem pouco mais que o CDI a parir de 50mil. Isso com liquidez diária bem como isenção parcial na manutenção da conta corrente. Acredito ser uma boa opção para investimento em CDB.

          • Isabella Paschuini

            Entendi, Lucas! É isso aí, o importante é estar funcionando para você.
            Só toma cuidado também pra não concentrar seu patrimônio em crédito privado, porque tem o FGC e tal, mas se acontecer algo, não vai ser rápido que você terá a grana de volta.
            Abraços!

          • Lucas Alberto Schlestein

            Com certeza Isabella. Estou atento a esse risco. Estou diversificando em outras instituições financeiras.

  • Leandro Abreu

    Fiz uma pesquisa a algum tempo e a única conta digital que tinha a opção de cheque era a do Itaú. Das contas disponíveis hoje existe alguma que é possível adquirir folhas de cheque?

    • Contas digitais não oferecem serviços de cheque!