Investir com robôs: o que é isso?

O que vem à sua cabeça quando alguém fala em “investimento com robôs”?

Recentemente, a Folha de S. Paulo publicou uma matéria sobre investir com a assessoria de robôs, citando a Vérios. O serviço de investimento que oferecemos é novo no país, diferente de tudo que já existe por aí. Por isso mesmo, é natural que gere dúvidas – e um pouco de confusão.

O nome “oficial” desse jeito inovador de investir é serviço de investimento automatizado, mas se você quiser usar uma palavra na moda, pode chamá-lo de robo-advisor. Esse é o apelido dado às empresas que oferecem o mesmo serviço nos Estados Unidos, como Wealthfront e Betterment.

O problema é que as pessoas que já conhecem um pouco mais do mercado financeiro tendem a confundir os robo-advisors com outros tipos de robôs, que já não são tão novidade assim: os robo-traders. São dois tipos de automação de investimento, mas a semelhança entre eles não vai muito além… do robô. Os serviços são quase antíteses um do outro.

Robo-advisor vs. robo-trader

Vamos desfazer essa ambiguidade e parar de achar que robô é tudo igual. Não é porque eles não têm sentimentos que vamos tratá-los como se fossem todos a mesma coisa. A programação desses caras é muito diferente, e por isso eles merecem ser tratados com distinção.

Robo-advisor

O robo-advisor é um serviço de gestão focado na alocação dos recursos do cliente em diferentes classes de ativos. É uma solução completa para quem quer investir de forma diversificada e não tem tempo ou vontade de administrar o patrimônio sozinho. Você adere a uma estratégia de gestão pré-definida pela gestora, ajustada para a sua tolerância ao risco e otimizada para o longo prazo a partir de modelos matemáticos consagrados.

É adequado para quem está poupando dinheiro, e geralmente utilizada para gerenciar o dinheiro que você está guardando para o longo prazo, como aposentadoria, compra de imóveis, educação dos filhos ou outros objetivos.

Robo-trader

O robo-trader é uma ferramenta para automatizar estratégias de investimento na bolsa de valores, baseadas, na maioria das vezes, em análise técnica ou gráfica. A estratégia é montada para tentar identificar oportunidades de ganho com a flutuação de preço das ações negociadas na BM&FBovespa, e o robô garante que seus trades serão executados sem atraso. É possível comprar estratégias já prontas, criadas por especialistas, ou ainda, caso entenda muito do mercado financeiro, criar ou customizar a sua própria.

É adequado para quem tem sólido conhecimento do mercado de renda variável, e geralmente utilizada para gerenciar uma parte da sua carteira de risco, ou seja, o dinheiro que você reservou para investir na bolsa de valores.

O que os dois serviços têm em comum é que eles ajudam a tirar de cena os erros comportamentais típicos de nós, humanos

O que os dois serviços têm em comum é que eles ajudam a tirar de cena os fatores emocionais e os erros comportamentais, fraquezas típicas de nós, humanos. Assim, você consegue seguir fielmente sua estratégia, sem atrasos e sem influência de fatores externos, como o seu humor. Além disso, com um robô cuidando dos seus investimentos, você ganha tempo para coisas mais importantes.

Compare:

Robo-advisor

Para quem é: Investidores com perfil poupador, cujo objetivo é juntar dinheiro de forma mais eficiente
Estratégia de investimento: Alocação em diversas classes de ativos, com renda fixa e variável, risco ajustado pelo perfil do investidor; modelos matemáticos baseados na Teoria Moderna do Portfólio

Rotina de movimentação: Perfil buy-and-hold, com maior estabilidade das posições; você investe e mantém por um prazo longo, fazendo apenas ajustes devido ao rebalanceamento

O que é automatizado? Cálculos de alocação e operação dos ativos; monitoramento e rebalanceamento; divisão dos aportes e resgates entre os diferentes ativos

Os humanos que trabalham na empresa se envolvem com a estratégia de investimento? Sim, a equipe responsável pela estratégia de gestão escolhe os ativos que o robô vai usar, seguindo critérios como custo, liquidez e aderência ao mercado, entre outros

Como ganham dinheiro? Normalmente é cobrada uma taxa de gestão, um pequeno percentual anual sobre o patrimônio investido. Na Vérios, essa taxa já inclui todos os custos envolvidos, mas o padrão do mercado é cobrar uma taxa isolada e o cliente arca com todos os demais custos

Robo-trader

Para quem é: Investidores com perfil trader ou especulador; profissionais do mercado financeiro, cujo objetivo é ganhar dinheiro, mesmo que envolva maior risco

Estratégia de investimento: Alocação em papéis negociados na BM&FBovespa (renda variável), na maioria das vezes com estratégias baseadas em análise técnica ou gráfica, tais como Bandas de Bollinger, HiLo, MACD, IFR

Rotina de movimentação: Perfil de market-timing, com maior giro das posições; você compra e vende papéis para tentar acertar os momentos de ascensão e queda do mercado

O que é automatizado? Monitoramento e identificação de oportunidades baseado em análise técnica ou gráfica; execução precisa das entradas e saídas
Os humanos que trabalham na empresa se envolvem com a estratégia de investimento? Às vezes. Normalmente, a estratégia fica por conta do investidor. Algumas empresas também oferecem estratégias prontas, montadas por analistas e traders, que o cliente pode comprar
Como ganham dinheiro? Normalmente é cobrada pelo uso da ferramenta uma taxa mensal fixa em reais, e pode haver custos por operação também (compras e vendas)

Ficou clara a diferença? Agora que você entendeu, é preciso parar e pensar. Se você chegou ao nosso site buscando um robo-advisor para investir melhor o dinheiro que você está juntando, a Vérios é pra você! Clique aqui para simular um plano de investimento conosco.

Mas, se você estava procurando uma forma de operar no mercado de ações sem atrasos ou erros na estratégia pretendida, vale dar uma olhada no site da SmarttBot (clique aqui!). De acordo com Mateus Lana, sócio fundador da empresa, a SmarttBot é a única plataforma 100% online para traders operarem com seus robôs investidores na BM&FBovespa.

Qualquer que seja o seu rumo, bons investimentos!

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