Ricardo, respondemos suas perguntas

Dia desses, chegou pra mim uma lista fofa de perguntas escritas à mão por uma pessoa que é fã da Vérios, mas ainda tem dúvidas sobre como é investir com a gente — o que é totalmente normal, afinal estamos criando um jeito novo de investir.

É como ter dúvidas sobre dirigir um carro automático quando você sempre pilotou um manual. No final das contas, o automático é muito mais simples. Mas em um primeiro momento, você fica com algumas dúvidas. Aliás, peguei essa metáfora emprestada de um dos nossos clientes, que fez essa comparação recentemente (obrigada, Felipe!).

Mas voltando à lista de perguntas, a pessoa que as enviou é o Ricardo, de 24 anos. Ele é de São Paulo e estudou Administração na FGV.

Pensei em responder a ele por e-mail. Mas lembrei que a dúvida do Ricardo pode ser a sua também. Então achei melhor postar aqui no nosso blog.

1) Quais são os produtos ou fundos?

Ricardo, a carteira inteligente é um serviço de carteira administrada (não é um fundo!). Nós fazemos a gestão automática da sua carteira de investimentos, diretamente na sua conta da corretora, que será perfeitamente diversificada em 5 classes de ativos. Na prática, você abre uma conta na corretora, em seu nome, e coloca no piloto automático. Atualmente, os ativos que você encontra na sua carteira são:

  • Tesouro Selic (LFT)
  • Tesouro Prefixado (LTN)
  • Tesouro IPCA+ (NTNB)
  • ETF de bolsa brasileira, indexado ao IBrX-50 (PIBB)
  • ETF de bolsa norte-americana, indexado ao S&P500 (IVVB)

Entenda o porquê de investir em cada um deles.

2) Tem um teste de perfil com recomendações?

Claro! O nível de risco da alocação que recomendarmos para você será compatível com a sua tolerância a riscos. Os ativos investidos serão os mesmos, o que muda é quantidade de cada um deles. Quem for mais conservador terá uma alocação maior em renda fixa. Clique para simular seu plano de investimento agora mesmo.

3) Nos produtos têm o rendimento deles?

Cada um dos ativos tem seu próprio comportamento e rentabilidade. É por isso que estão combinados na sua conta, para diversificação. Como a carteira inteligente não é um produto, e sim um serviço individual, não existe um histórico único sobre a rentabilidade. Cada pessoa pode ter uma rentabilidade levemente diferente, dependendo do momento do mercado em que investiu e dos momentos em que fez aportes e resgates.

Temos também os backtests, mas a informação mais correta é a projeção de rendimento esperado para cada nível de risco. Cada nível de risco tem um retorno esperado e as margens de segurança da projeção, explicados no nosso FAQ, veja: Quanto a minha carteira vai render?

Outra coisa que fazemos é divulgar dados estatísticos sobre a rentabilidade dos nossos clientes. Você pode acessar as tabelas com esses dados na página Estratégia de investimento.

4) Estrutura de custos: 0,95% a.a. Isso é tudo que irei pagar? Não tem taxas escondidas?

Exato, Ricardo. O custo total de investir com a Vérios é 0,95% ao ano sobre o patrimônio investido. Isso inclui TODAS as taxas e custos cobrados em sua carteira de investimentos, e elas são descontadas automaticamente, você não precisa se preocupar.

A gente explica tudinho na página de Custos e neste vídeo aqui.

Quando você se torna cliente, passa a poder acompanhar pelo nosso sistema todos os custos que incidem sobre o seu patrimônio, em uma tela como esta:

Tela de Custos da Carteira Inteligente - Vérios Investimentos
Exemplo da tela de custos da carteira inteligente

 

O exemplo acima é de um cliente que investiu R$ 50 mil e fez pequenos aportes nos meses seguintes. No primeiro mês, ele tem o custo de alocar 100% da carteira, por isso os custos de transação são mais altos (parte branca no gráfico). A Vérios fica sem cobrar nada durante alguns meses, para compensar esse custo inicial.

O mês 09 (setembro) ainda não está completo, por isso o valor do 0,95% (linha pontilhada) é mais baixo: ele é apurado diariamente, ao longo do mês.

5) Como funciona o rebalanceamento automático?

O Ueslei, nosso robô, foi programado para minimizar os volumes transacionados em cada rebalanceamento. Assim, ele faz o rebalanceamento do jeito mais eficiente, minimizando custos e impostos. Assista a este vídeo e entenda como isso acontece!

6) Com esse investimento mínimo de R$ 12 mil, eu teria que aplicar mais sempre até chegar aos R$ 50 mil?

Não é obrigatório, Ricardo. O que vemos na prática são muitos clientes que começam investindo o valor da aplicação mínima inicial e logo transferem todos os seus recursos para a gestão da Vérios, conforme vão percebendo o valor da carteira inteligente.

Investir com a Vérios é tão prático, que acaba sendo como um estímulo para as pessoas terem disciplina e pouparem mais. Todos os meses, é só transferir os recursos para sua conta na corretora e o Ueslei cuida de tudo.

Você pode ficar com R$ 12 mil e ir depositando quando conseguir guardar mais um pouquinho. Mas atenção: sua carteira só vai atingir a diversificação completa, com 5 classes de ativos, quando chegar perto dos R$ 50 mil, ok?

7) Eu tenho autonomia pra investir um pouco em capital de risco?

O nível de risco que recomendaremos para sua carteira vai depender das suas respostas que você der nas perguntas para identificação do seu perfil.

fundos de investimento imobiliárioMas é bom você saber que nossa carteira com maior nível de risco (5) não tem taaanto risco assim. Já que você estudou Administração, vai entender: ela tem volatilidade estimada em 5%. Muito menos, por exemplo, que o Ibovespa, que tem uma volatilidade média na casa dos 20-30%.

8) Tem um app ou é tudo pelo site?

Ainda não temos um app disponível nas app stores, mas todo o site – todo mesmo! – é responsivo, o que significa que você também terá uma ótima experiência navegando pelo smartphone ou tablet.

9) Quantos clientes?

Estamos na casa das centenas. A gente não costuma divulgar esses dados porque eles vão mudando muito rápido, mas manda um e-mail pra mim que eu te conto!

10) Como surgiu a ideia da Vérios?

Ah, essa é uma longa e boa história. A gente já até escreveu um manifesto, que será publicado em breve, contando um pouco sobre a nossa trajetória.

Mas resumidamente, a ideia da Vérios como é hoje surgiu de duas motivações principais: nossa revolta com certos aspectos do mercado financeiro (falta de transparência, burocracia, conflito de interesses, taxas altas) + nossa inspiração pela revolução que empresas como o Wealthfront e Betterment fizeram lá nos EUA, usando a tecnologia para ajudar as pessoas a investirem melhor.

11) Questão de impostos — é descontado direto do rendimento?

No caso do Tesouro Direto, sim: é retido na fonte. No caso dos ETFs, o pagamento de impostos é feito por meio de um DARF. Mas não se preocupe, nossa equipe está pronta para auxiliar em todos os detalhes. Saiba mais sobre a dinâmica própria de tributação de cada ativo.

12) Qual o perfil dos clientes? Em quais carteiras eles mais investem?

Nossos clientes são gente como a gente, pessoas que se dedicam às suas atividades profissionais e se preocupam em poupar e investir melhor, a maior parte delas com objetivos de longo prazo. O mais novo tem 19 anos e o mais velho tem 72! Estamos em processo de abertura de conta de uma senhora de 76 anos, mas a maioria tem entre 26 e 40 anos de idade.

Os níveis de risco mais frequentes são o 3 e o 4.

13) Vocês têm planos de receber aportes?

Sim, como toda startup, o aporte de recursos é importante para crescermos em velocidade acelerada. A Vérios já passou por uma rodada de investimentos em 2016 e deverá passar por outra em 2017.

Espero ter tirado suas dúvidas, Ricardo!
E se você, leitor, tem mais alguma dúvida, é só comentar que ficaremos felizes em responder.

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Categorias: O que você precisa saber, Iniciante, Intermediário, Carteira inteligente, Por dentro da Vérios
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Jornalista formada pela UERJ com MBA em Marketing pela FGV, Isa é editora do blog e responsável pela comunicação e gestão de conteúdos na Vérios

  • Ricardo Paiva Renesto

    Muito obrigado pelas respostas. Fico feliz com a atenção e atendimento da Vérios. Abraços e sucesso!