TED sem custo: saiba quais bancos oferecem esse benefício

Saiba como fazer TED sem custo

Investir fora do banco é importante para garantir uma boa rentabilidade em suas aplicações. Mas a verdade é que você continuará recebendo seu salário no banco… E todas as vezes que enviar seu dinheiro para sua conta em uma corretora, para que possa aplicá-lo, poderá ter que pagar uma tarifa de transferência. Aí que mora o perigo, pois o custo da TED acaba fazendo muita gente manter os recursos aplicados no banco.

“Ah, como vou ter de pagar X reais todo mês, prefiro deixar no banco mesmo”: esse é o tradicional pensamento de quem decide continuar na inércia do banco.

E assim o hábito de poupar e investir mensalmente é deixado de lado, sem que as pessoas percebam. Afinal, o simples fato de você precisar transferir uma quantia todo mês de um lugar para outro já cria uma espécie de “obrigação”, o que é salutar para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos.

Quanto custa uma TED?

Vamos supor que você queira investir R$ 100 por mês em um título público como o Tesouro Selic – geralmente indicado para a formação de reserva de emergência. Quem é correntista do Bradesco e não possui isenção de tarifas para transferências entre contas, por exemplo, terá de arcar com R$ 8,95 por TED – no Itaú, esse valor é ainda maior, de R$ 9,25. Ou seja, a cada operação desse tipo que você fizer, o Bradesco descontará essa “pequena” quantia da sua conta corrente.

Mas veja bem: se considerarmos a aplicação ao longo de um ano, ou 12 meses, ao final desse período, serão desembolsados R$ 107,40. Essa quantia representa quase 10% (8,95% para ser mais exato) dos R$ 1.200 investidos durante esse prazo.

Lembrando que, para investir em títulos públicos do Tesouro Direto, você ainda paga a taxa de custódia de 0,30% ao ano, cobrada pela BM&FBovespa. Há também a taxa de administração dos papéis, que pode ou não ser cobrada pelas corretoras. Ou seja, além de arcar com as taxas já existentes, você deixará mais de R$ 100 ir embora todo ano, dinheiro que poderia representar mais um aporte, não é?

TED sem custo

A boa notícia é que há contas bancárias sem cobrança de TED. Como assim? Os grandes bancos oferecem pacotes que incluem algumas operações de TED/DOC. Mas essas cestas de serviços costumam vir acompanhadas de tarifas mensais, nem sempre baratas.

Exemplo: o pacote “Padronizado II”, do Itaú Unibanco – que custa R$ 19,50 – permite que o correntista faça uma transação gratuita de TED ou DOC por mês, sendo que o valor unitário da operação é de R$ 9,25. Para ter direito a até três TEDs/DOCs, é preciso desembolsar R$ 38 mensalmente, custo do pacote “Padronizado IV”.

No Bradesco, no pacote “Padronizado IV”, que também oferece até três TEDs/DOCs, a tarifa mensal é de R$ 33,25. Já o pacote “Padronizado III” custa R$ 22,45 por mês e inclui duas transferências por TED ou DOC.

Mas será que vale a pena pagar uma tarifa de manutenção de conta apenas para ter algumas operações de TED ou DOC gratuitas? Depende do quanto você utiliza os demais serviços do banco. Quem resolve quase tudo pelo internet banking ou pelo aplicativo pode ter muito mais vantagens ao usar uma conta digital.

Veja a seguir alguns exemplos e avalie a opção mais adequada ao seu caso:

Contas digitais

Uma maneira de driblar o custo da TED é aderir a contas digitais, que funcionam como qualquer conta corrente, oferecendo os mesmos serviços, como DOC, TED, pagamentos, extrato e saques. A diferença em relação ao modelo tradicional de conta é que você só paga pelas operações feitas presencialmente, na “boca do caixa” das agências bancárias.

Para quem realiza as operações via internet ou caixa eletrônico, esse tipo de conta pode ser bem interessante, pois não cobra tarifa de manutenção, tampouco taxa para operações de TED e DOC, baita de uma vantagem quando o assunto é aplicação financeira.

Mas será que meu banco oferece conta digital? Hoje em dia, as principais instituições como Banco do Brasil, Bradesco e Itaú disponibilizam esse tipo de conta aos clientes. Além dos bancos tradicionais, os chamados bancos digitais – Neon e Intermedium, por exemplo – também contam com alternativas mais baratas.

– Grandes bancos

Atualização em 25/04/2017: Infelizmente, os bancos Bradesco e Itaú anunciaram o fim das suas modalidades de conta digital. Saiba mais.

No Bradesco, por exemplo, a Digiconta oferece TED e DOC ilimitados e sem qualquer tarifa. O pacote ainda inclui extratos e saques nos caixas eletrônicos e Banco 24 Horas, além de um cartão de débito. O cadastro para início de relacionamento custa R$ 30. Confira a lista completa de serviços inclusos.

A iConta, do Itaú, também dispõe de TED e DOC isentos de taxa e ilimitados, assim como saques e extratos nos terminais de autoatendimento e caixas 24 horas. Para abrir a conta, o banco cobra R$ 30. Veja lista completa de serviços inclusos.

No Banco do Brasil, a Conta Fácil Gratuita oferece quantidade ilimitada de transferências para outras contas do banco, pelo aplicativo de celular, mas TED e DOC não estão contemplados. Veja o que está incluído nesse pacote.

Esses pacotes de contas digitais parecem mudar com certa frequência. Até pouco tempo, não era cobrada a taxa de abertura de conta, por exemplo. Se você tentou abrir uma conta digital em um banco e se deparou com condições diferentes ou custos adicionais, compartilhe conosco nos comentários.

– Bancos digitais e fintechs

Novos serviços têm surgido no mercado com a promessa de tornar a vida financeira mais simples. É o caso das fintechs, empresas que se valem de tecnologia para oferecer produtos e serviços financeiros iguais aos dos bancos, mas com custo bem menor e com a vantagem de você não precisar se deslocar a uma agência para abrir conta.

Exemplo disso é o Banco Neon, uma conta digital totalmente movimentada por aplicativo de celular. Para ser cliente, basta instalar o app e fazer um depósito de R$ 100 para receber um cartão de débito. Diferentemente das contas digitais dos grandes bancos, o pacote de serviços do Neon permite apenas uma transferência para outro banco e um saque na rede 24h por mês sem cobrança de taxa. A partir da segunda operação, uma TED custa R$ 3,50 e cada saque, R$ 6,90. Veja o que é oferecido.

O Banco Intermedium também tem sua modalidade de conta digital, na qual estão incluídos TEDs sem custo e ilimitados pelo aplicativo e saques gratuitos na rede 24h. Ainda é possível fazer depósitos de cheques por imagem. Todo o processo de abertura de conta pode ser realizado pelo app.

Hábito de poupar

Agora que você conhece diversas opções para economizar com o custo da TED, não existe desculpa para não começar a aplicar. Aos poucos, o que antes era uma tarefa que demandava esforço passa a ser algo natural, assim como escovar os dentes. Ao criar o hábito de poupar e investir mensalmente, fica muito mais fácil de atingir seus objetivos.  

TED sem custo: saiba quais bancos oferecem esse benefício
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Categorias: Iniciante, Intermediário, Avançado
  • Thiago

    Parabéns pela matéria, excelente conteúdo! É muito importante levar estas informações para as pessoas, pois muitas não conhecem as ”contas digitais”, e continuam pagando taxas mensais absurdas de manutenção da conta corrente. Mas gostaria que você verificasse alguns pontos descritos na matéria, primeiro: eu acredito que o Itaú descontinuou o iConta, não é mais possível encontrar o ”link” no site do Itaú para a abertura da conta (pois antes você agilizava o preenchimento das informações com uma etapa preliminar pelo site), teria que saber se ainda é possível abrir o iConta indo diretamente nas agências físicas do Itaú. Segundo ponto: como já foi divulgado pelo BB, a antiga conta digital eletrônica foi descontinuada, esta ”Conta Fácil Gratuita”, que é possível de ser aberta somente pelo aplicativo (de modo fácil, rápido e prático), não possui TED/DOC ilimitado para outros bancos, as transferências são somente para o próprio BB, tal informação pode ser vista nas “letrinhas pequenas” e alíneas em baixo das informações. Infelizmente o BB retrocedeu muito, ao descontinuar a antiga conta digital eletrônica, e abrir uma nova opção péssima e muito limitada. Abraço!

    • Rodrigo da Rosa

      Fui em fevereiro no Itaú tentar abrir a iConta na agência, mas eles falaram que era só possível pelo aplicativo. Posteriormente, vi um post em um site que já não lembro onde era, que os bancos tradicionais estão recuando na história de conta digital e descontinuando, começou pelo BB.

      • Isabella Paschuini

        Thiago e Rodrigo, muito obrigada pelos comentários! Estamos em contato com os bancos para obter um posicionamento oficial.

    • Danylo Martins

      Oi, Thiago e Rodrigo. Muito obrigado pelos comentários! Sobre a iConta, ela ainda existe e a abertura de conta só é possível de ser feita nas agências físicas do Itaú, segundo informações da assessoria de imprensa do banco. O que você mencionou sobre o formulário preliminar para a abertura está correto: de fato esse “pré-cadastro” para a iConta já existiu, mas hoje não está mais disponível. Ou seja, realmente é preciso ir a uma agência para abrir a iConta. No caso do Itaú, o que existe hoje é um aplicativo, chamado Abre Conta, que permite a abertura de conta corrente 100% pela internet, mas não oferece a opção da iConta. Em relação ao BB, Thiago, o que você comentou procede. O banco lançou recentemente a Conta Fácil Gratuita, que não possui TED ou DOC ilimitado para outros bancos. Abraços.

  • Leandro Garcia

    Gostei da matéria, bem rápida e útil! Não sei se foi a maneira como procedi, porém foi possível evitar a cobrança de R$30 no Bradesco: fui à agência e pedi para abrir uma conta corrente normal, Pacote Padrão I (acho que era esse, de R$18,50). E assim que chegou meu cartão – 5 dias úteis depois – pedi a migração para Digiconta quando fui fazer o cadastro do token. Não houve nenhuma cobrança de taxa. Então, talvez pedir a abertura de uma conta normal e depois fazer a migração pode funcionar.
    Edit: só para contextualizar, fiz a mudança para Digiconta exatamente hoje (20/3/17).

    • Isabella Paschuini

      Obrigada por compartilhar, Leandro!

      E não teve nenhuma resistência do banco quando você pediu a migração para a Digiconta?
      Quando eu troquei a minha conta normal do Itaú por uma iConta fizeram um leve draminha dizendo que eu não teria mais atendimento nas agências — como se eu gostasse de ir até uma agência.

      Neste artigo aqui https://verios.com.br/blog/tres-historias-de-terror-com-bancos/, o Flavio conta o drama da nossa amiga Aninha quando ela tentou sair de uma conta normal para conta digital. É só descer até o título “Conta corrente do mal”. Ainda bem que sua experiência foi bem mais tranquila!

      • Leandro Garcia

        Então, Isabella, de fato quando fui não houve resistência. Sei lá se é porque os funcionários daquela agência eram mais bem-humorados ou se a gerente já estava feliz o bastante por eu ajudar a cumprir a meta de abertura de conta do mês. Me explicou que não teria atendimento presencial, só que de maneira bem didática, nada de mais.

        Sobre o Itaú, eu sou cliente há um bom tempo e sempre fui bem tratado lá (e, três anos atrás, até recebi o convitinho e virei “Premium”, rs). Entretanto, vi algumas ações ultimamente que fazem parecer que há uma guerra interna, em que o banco quer forçar as contas digitais mas os gerentes colocam toda sorte de empecilho possível para não perderem a carteira de clientes. É uma situação bastante chata, e um dos motivos pelos quais estou tirando minha conta de lá. Aliás, quando fui perguntar sobre a iConta, recebi a mesma resposta da Aninha: “essa deve ser a única conta no seu CPF”. Terei de fazer o mesmo malabarismo financeiro dela ou perder o tempo de relacionamento com o banco. Muito obrigado pela atenção e indicação do artigo, aliás, vai me ajudar 🙂

        • Flaviano

          Com iConta o Itaú economiza, mas o gerente não vai te ver nunca mais pra oferecer aquele excelente título de capitalização…

  • Renato Lima

    Eu tenho a Iconta do Itau e eles me cobram a cada DOC e TED. Isso é correto?

    • Danylo Martins

      Oi, Renato. Obrigado pelo seu comentário! Segundo a assessoria de imprensa do Itaú, a cobrança de TED ou DOC na modalidade iConta ocorre apenas para transações feitas em canais não eletrônicos, como guichês de caixa nas agências do banco. Não há cobrança para TED ou DOC realizados pelo internet banking, aplicativo de celular e tablet ou no caixa eletrônico (terminal de autoatendimento). Abraços.

    • Thiago Pachioni

      Oi Renato, eu tenho uma Iconta também, e realmente não pago NADA, independente do numero de transações. Já cheguei a fazer 12 transferencias no mesmo mês e nenhuma delas foi cobrada. Mas lembrando que essas ações devem ser feitas vias canais eletronicos (Internet, celular).

  • Silas Machado

    Bom dia!
    Muito bom o post. Fui conferir o link das informações sobre a conta BB e encontrei isso nas letrinhas:
    “e) As transações de DOC e TED não fazem parte da franquia Conta Fácil Bônus e Conta Fácil Gratuita. Há cobrança independentemente do canal;”
    Bem, interpreto que não tem saída para a gratuidade do TED no bb, certo?

    • Isabella Paschuini

      Acho que não tem saída mesmo, Silas! 🙁

  • Banco do Brasil tb não oferece mais.

  • Marcos Ravena

    Por favor, corrijam a informação do Banco do Brasil. DOC e TED não estão inclusos na gratuidade de transferências ilimitadas. Ou seja, não muda nada em relação à conta comum, na qual as transferências pelo App também gratuitas entre contas BB. No próprio documento linkado na página tem essa informação.

    • Isabella Paschuini

      Atualizamos o artigo, Marcos. Informamos que vale apenas de conta BB para BB e não para TED e DOC. Você tem razão, super obrigada pelo aviso!

  • Wescley Souza

    Boa noite e parabéns pela ótima matéria. Infelizmente a caixa econômica não oferece uma conta dessas que proporcione TED e DOC ilimitados e sem cobrança de tarifa. Porém, desde quando abri uma conta poupança na caixa, sempre fiz DOC pelo internet banking ou caixa eletrônico sem pagar nenhuma taxa, assim também procedia da conta poupança da minha esposa. Porém, hoje fui efetuar um DOC e aparece a cobrança de taxa de R$ 8,65. Vocês estão sabendo de alguma alteração para as contas poupanças da caixa referente a isso? Obrigado.

    • Isabella Paschuini

      Oi, Wescley! Ficamos felizes que tenha gostado do artigo! Puxa, pesquisei aqui mas não vi nenhuma notícia sobre mudanças nos pacotes de serviços da Caixa. Acho que o melhor a fazer é entrar em contato com o banco pra entender essa cobrança 🙁 Tomara que tenha sido um “engano” e você e sua esposa possam continuar fazendo DOCs sem custo. Abraços

  • Gustavo Ambrozio

    Eu tenho uma conta universitária no Santander. A taraifa é de 7,50 que retorna em crédito para celular. Porém ela não possui TED e DOC grátis. Eu comecei a aplicar no Tesouro pela Santander Corretora, pois não preciso fazer a transferência. Eu queria mudar para uma corretora que não cobre taxa de administração, pois o Santander cobra 0,5%. Porém pesquisei e não achei nenhuma forma de conseguir fazer a transferência sem tarifa. Então por enquanto vou continuar na Santander Corretora, pois 2,50 de taxa de administração é menor que os 8,90 do TED do Santander. Vou esperar como que vai ser NuConta, aí se eu conseguir transferir do Santander para o Nubank sem taxa, aí eu consigo transferir para uma corretora gratuita

  • Ednon Lima

    Hoje, fui na minha agência (Banco do Brasil) e falei com dois gerentes. Todos eles disseram que é necessário encerrar a conta que tenho hoje e depois abrir uma nova conta digital. Não é possível ter as duas ao mesmo tempo. Eles me informaram, ainda, que mesmo com a conta digital aberta, eu pagaria TED, pois não está incluído a gratuidade desse serviço no pacote digital. Achei estranho porque li diversas matérias na internet dizendo que era possível fazer a migração (e não encerramento) da conta normal para conta digital e que, nesta nova modalidade, não há cobrança de TED.